Články, Strana 4

Co je pasivní příjem?

Pasivní příjem je pravidelný příjem, který získáváte s minimální aktivní účastí. Nejde o rychlý výdělek nebo zázračné zbohatnutí, ale o dlouhodobou strategii, jak si vytvořit stabilní zdroj financí, který pracuje za vás. Ačkoliv vytvoření pasivního příjmu může zpočátku vyžadovat investici času, peněz nebo úsilí, jakmile je jednou vybudován, příjmy přicházejí s minimální potřebou aktivní správy.

1. Investování do akcií a dividend

Jedním z nejběžnějších způsobů pasivního příjmu je investování do akcií, které vyplácejí dividendy. Dividendy jsou částky, které společnosti pravidelně vyplácejí svým akcionářům jako podíl na zisku. Výhodou je, že jakmile vlastníte akcie těchto společností, můžete každý rok či čtvrtletí dostávat podíl na jejich zisku, aniž byste museli cokoliv dalšího dělat.

• Výhody: Stabilní příjem, dlouhodobý růst kapitálu.
• Nevýhody: Vyžaduje počáteční investici a může být rizikové, pokud se společnosti nedaří.

Závěr: Dividendy jsou skvělou cestou, jak si vytvořit pasivní příjem, ale nezapomínejte, že výběr správných akcií je klíčový. Doporučuje se mít širší portfolio, aby se minimalizovalo riziko.

2. Nemovitosti a pronájmy

Dalším oblíbeným zdrojem pasivního příjmu je investování do nemovitostí. Pokud vlastníte byt, dům nebo komerční prostory, můžete je pronajmout a pravidelně získávat příjem z nájmu. Ačkoliv nemovitosti často vyžadují větší počáteční investici a správu, z dlouhodobého hlediska mohou být velmi výnosné.

• Výhody: Stabilní příjem z pronájmu, možnost růstu hodnoty nemovitosti.
• Nevýhody: Potřeba spravovat nemovitost, možnost výpadku příjmů při neobsazenosti.

Závěr: Nemovitosti jsou silným nástrojem pro budování pasivního příjmu, ale vyžadují pečlivé plánování a správu. Pokud se vám podaří najít správného nájemníka, můžete si zajistit pravidelný příjem s minimálním úsilím.

3. Online podnikání a digitální produkty

V dnešním digitálním světě je možné vydělávat peníze online různými způsoby. Ať už jde o prodej e-knih, vytváření online kurzů, affiliate marketing. Klíčem je vytvořit produkt nebo obsah, který můžete jednou vyrobit a následně prodávat opakovaně bez dalšího úsilí.

• Výhody: Nízké náklady na začátku, možnost dosáhnout širokého publika.
• Nevýhody: Vyžaduje počáteční časovou investici na vytvoření produktu, marketing a budování publika.

Závěr: Online podnikání může být flexibilní a kreativní způsob, jak si vybudovat pasivní příjem. Je to ale běh na delší trať, kde je potřeba nejprve investovat čas a úsilí, než začnete vidět skutečné výsledky.

4. Peer-to-peer půjčky

Peer-to-peer (P2P) půjčky jsou dalším moderním způsobem, jak získat pasivní příjem. V tomto modelu půjčujete peníze jednotlivcům nebo firmám prostřednictvím online platformy a následně dostáváte úrok z těchto půjček.

• Výhody: Možnost vysokého výnosu, diverzifikace portfolia.
• Nevýhody: Riziko nesplacení půjčky, závislost na výběru důvěryhodné platformy.

Závěr: P2P půjčky mohou být výhodným způsobem pasivního příjmu, ale jsou také spojené s vyšším rizikem. Je důležité pečlivě vybírat, komu půjčujete, a rozložit riziko na více půjček.

Závěr

"Pasivní příjem je skvělou cestou k dosažení finanční svobody. Ať už se rozhodnete pro investování do akcií, nemovitostí, nebo digitálních produktů, klíčem je trpělivost a dlouhodobé myšlení. Jakmile jednou začnete budovat své zdroje pasivního příjmu, uvidíte, že i malé kroky dnes mohou vést k velkým výsledkům zítra. Pokud vás toto téma zaujalo, sledujte náš podcast i v dalších dílech, kde se budeme věnovat konkrétním strategiím hlouběji."

Jak začít investovat s malým kapitálem? 

Nejde o to, kolik peněz máte na začátku, ale jak s nimi zacházíte. Pokud jste si někdy mysleli, že investování je jen pro ty, kteří mají miliony, připravte se na změnu pohledu. Dnes vám ukážu, že investovat lze i s menšími částkami – a jak tyto drobné kroky mohou vést k velkým výsledkům. Jste připraveni začít cestu k finanční nezávislosti? Pojďme se na to podívat! 

1. Proč začít investovat i s malým kapitálem?

Začít investovat nemusí znamenat, že potřebujete velké částky. Klíčovou roli hraje čas a složené úročení (buď dát do grafiky odkaz na díl se složeným úročením, nebo lidi na něj odkázat). I když investujete třeba jen 500 nebo 1000 Kč měsíčně, tyto částky se mohou díky pravidelnému zhodnocování a dlouhodobému přístupu proměnit v zajímavé výnosy. Čím dříve začnete, tím lépe můžete využít složené úročení, což znamená, že nejen vaše investované peníze, ale i jejich výnosy se zhodnocují každý rok. 

Příklad: Pokud byste investovali 500 Kč měsíčně do indexového fondu s průměrným ročním výnosem 8 %, za 20 let byste měli přibližně 294 000 Kč, přičemž z vašich vlastních vkladů by bylo pouze 120 000 Kč. Zbytek by byl výnos díky složenému úročení.

 2. Možnosti investování s malým kapitálem

Existuje několik možností, jak investovat i s omezeným rozpočtem:

a. ETF (Exchange Traded Funds) a indexové fondy (detailněji můžeme vysvětlit v dalším díle): 

ETF a indexové fondy jsou investiční nástroje, které sledují vývoj určitého indexu (např. S&P 500) a poskytují diverzifikaci už s malými částkami. To znamená, že za malé peníze můžete mít podíl v mnoha různých společnostech, aniž byste museli kupovat jednotlivé akcie.  

 Výhody: Nízké poplatky, automatická diversifikace (investice do mnoha akcií najednou), snadná správa, vhodné pro dlouhodobé investory.  

 Nevýhody: Výnosy závisí na celkovém výkonu trhu, nelze vybírat jednotlivé akcie, riziko poklesu trhů.

 b. Crowdfunding a P2P půjčky:  

Crowdfunding umožňuje lidem investovat malé částky do projektů nebo nemovitostí a získat podíl na zisku. P2P půjčky zase znamenají, že půjčujete peníze jednotlivcům nebo firmám prostřednictvím online platformy a získáváte úrok z půjčky.  

Výhody: Možnost investovat malé částky, vyšší potenciální výnosy než na běžných spořících účtech.  

Nevýhody: Vyšší riziko nesplacení, menší regulace než tradiční investice, nutnost pečlivě vybírat platformy a projekty.

c. Podílové fondy:

Podílové fondy sdružují peníze od mnoha investorů a investují je do různých aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy nebo nemovitosti. Vhodné pro ty, kteří chtějí mít investice spravovány profesionály.  

 Výhody: Profesionální správa, široký výběr fondů podle rizik a investičního zaměření.  

 Nevýhody: Vysoké poplatky (správní poplatky mohou dosáhnout až 1-3 % ročně), nižší flexibilita, často nižší výnosy oproti pasivním strategiím (např. ETF).

 3. Pasivní investování vs. aktivní investování s malým kapitálem

a. Pasivní investování:

Pasivní investování znamená, že neprovádíte časté obchody ani nesledujete každý pohyb na trhu. Většinou jde o investování do ETF nebo indexových fondů, které kopírují vývoj celého trhu. Z dlouhodobého hlediska je tato strategie často úspěšnější než aktivní obchodování, protože je spojena s nižšími náklady a menším rizikem chyby při výběru jednotlivých akcií.  

Výhody: Nižší náklady, stabilní dlouhodobý růst, méně stresu.  

Nevýhody: Nutnost být trpělivý, protože nebudete reagovat na krátkodobé výkyvy trhu.

b. Aktivní investování:

Aktivní investování zahrnuje časté nákupy a prodeje akcií nebo jiných aktiv s cílem maximalizovat výnosy. Investoři se snaží předpovídat pohyby na trhu a těžit z krátkodobých výkyvů. Tato strategie může být lukrativní, ale vyžaduje více času, zkušeností a znalostí.  

Výhody: Možnost vyšších výnosů v krátkém čase, větší kontrola nad portfoliem.  

Nevýhody: Vyšší riziko, vyšší náklady na poplatky za obchody, vyžaduje aktivní sledování trhu.

 4. Výhody a nevýhody investování s malým kapitálem

Výhody:  

  - Nízká bariéra vstupu: Nemusíte mít velký kapitál na začátku, což je skvělé pro začátečníky. 
  - Možnost postupného navyšování investic: S časem můžete přidávat více peněz, jakmile budete mít více zkušeností a větší rozpočet.  
  - Osvojení si dovedností: Investování s malými částkami vám umožní se učit a získávat zkušenosti bez velkého rizika.

 Nevýhody:  

  - Menší výnosy v krátkodobém horizontu: S malými částkami nejsou výnosy okamžitě viditelné, což může být pro některé demotivující.  
  - Dlouhá doba k dosažení vyšších zisků: Trvá to déle, než se malé investice projeví v zásadnějším růstu kapitálu.  
  - Vyžaduje trpělivost a disciplínu: Pravidelné investování a čekání na zhodnocení je klíčové, což může být náročné pro netrpělivé investory.

 5. Praktické tipy, jak začít investovat s malým kapitálem

a. Automatické investování:  

Nastavení automatických plateb znamená, že každý měsíc automaticky investujete určitou částku, aniž byste o tom museli přemýšlet. To pomáhá udržet disciplínu a pravidelnost.

 b. Použití aplikací a platforem:  

Existuje mnoho moderních aplikací, které umožňují snadné investování s malými částkami. (nevím, zda tady někoho jmenovat… ) Tyto platformy usnadňují investování do ETF nebo akcií i začátečníkům.

 c. Psychologie malých investic:  

Je důležité pochopit, že investování je maraton, ne sprint. Prvních pár let možná nebudete vidět velké výnosy, ale jakmile se zainvestované peníze začnou zhodnocovat, efekt složeného úročení začne pracovat ve váš prospěch.

 Závěr

Děkuji, že jste mi věnovali Váš čas. Doufám, že teď vidíte, že můžete začít investovat i s malým kapitálem. Důležité je začít, pravidelně investovat a být trpělivý. Dejte like, sdílejte s přáteli a nezapomeňte se přihlásit k odběru, abyste nepropásli další epizody plné investičních tipů a strategií. Uvidíme se příště, Martin.

Co je investování?

Warren Buffett jednou řekl: "Neinvestujte do ničeho, čemu nerozumíte." Tato myšlenka je klíčem k úspěšnému investování. Měli byste investovat pouze do aktiv, která chápete a jste si jisti jejich riziky a výhodami. Investování není jen o hledání nejvyššího možného výnosu, ale také o pochopení toho, co se s vašimi penězi děje a jaká rizika s sebou nesou.

Co je investování?

Investování je proces, kdy vkládáte své peníze do různých aktiv s očekáváním, že jejich hodnota v průběhu času vzroste a přinese vám zisk. Cílem investování je nejen uchovat hodnotu vašich peněz před inflací, ale také je nechat růst. Pojďme se podívat na různé způsoby, jak můžete své peníze investovat.

Peníze pod polštářem

Nejjednodušší a nejstarší formou "investování" je uložení peněz doma. Tento způsob má však více nevýhod než výhod.

Výhody:

• Peníze máte vždy po ruce.
• Nemusíte se obávat ztráty hodnoty na burze nebo jiném trhu.

Nevýhody:

• Peníze nevydělávají úrok ani jiný zisk.
• Inflace snižuje jejich kupní sílu.

Závěr: Ukládání peněz doma je sice jednoduché a dostupné, ale dlouhodobě se jedná o nevýhodnou strategii. Inflace způsobuje, že vaše úspory ztrácí na hodnotě, což znamená, že si za stejné množství peněz v budoucnu koupíte méně. Pokud chcete, aby vaše peníze rostly, je nutné hledat efektivnější způsoby investování.

Zlato

Investování do zlata je tradiční způsob, jak  hodnotu majetku. Zlato je považováno za bezpečný přístav v době ekonomických nejistot.uchovat

Výhody:

• Zlato si dlouhodobě udržuje svou hodnotu.
• Ochrana před inflací a ekonomickou nestabilitou.

Nevýhody:

• Nevyplácí úroky ani dividendy.
• Cena zlata může být volatilní a ovlivněná tržními spekulacemi.

Závěr: Zlato je solidní investice, pokud hledáte způsob, jak ochránit svůj majetek před inflací a ekonomickými otřesy. Avšak nezapomeňte, že zlato neposkytuje pravidelný příjem. Může být vhodnou součástí diversifikovaného portfolia, ale samotné zlato vaši finanční budoucnost nezajistí.

Akcie

Akcie představují podíl ve společnosti a jsou jednou z nejznámějších forem investování. Koupí akcie se stáváte částečným vlastníkem společnosti.

Výhody:

• Potenciál vysokého zhodnocení.
• Možnost dividend, což jsou pravidelné výplaty zisku společnosti.

Nevýhody:

• Vyšší riziko ztráty hodnoty.
• Tržní volatilita může vést k rychlým a velkým změnám ceny.

Závěr: Investování do akcií může nabídnout vysoké výnosy, ale také nese vyšší rizika. Pro úspěšné investování do akcií je důležité mít základní znalosti o trhu a společnosti, do které investujete. Akcie jsou vhodné pro investory, kteří mají dostatek času a tolerance k riziku, aby mohli čelit tržním výkyvům.

Nemovitosti

Investování do nemovitostí může zahrnovat koupi domu, bytu nebo komerčních prostor, které můžete pronajímat.

Výhody:

• Stabilní a pravidelný příjem z pronájmu.
• Potenciál růstu hodnoty nemovitosti.

Nevýhody:

• Vyžaduje vyšší počáteční kapitál.
• Náklady na údržbu a správu nemovitosti.

Závěr: Nemovitosti mohou být skvělým zdrojem pasivního příjmu a dlouhodobého růstu hodnoty, ale vyžadují značný počáteční kapitál a pravidelnou údržbu. Investování do nemovitostí může být výhodné, pokud máte dostatek prostředků na počáteční investici a jste připraveni řešit správu a údržbu nemovitostí.

Dluhopisy

Dluhopisy jsou dluhové nástroje vydávané společnostmi nebo vládami, které slibují vrátit půjčené peníze s úroky po určité době.

Výhody:

• Pravidelný příjem z úroků.
• Nižší riziko ve srovnání s akciemi.

Nevýhody:

• Nižší potenciál výnosu.
• Riziko selhání emitenta dluhopisů.

Závěr: Dluhopisy jsou ideální pro konzervativní investory hledající stabilní a předvídatelný příjem s nižším rizikem než akcie. Nicméně, výnosy z dluhopisů bývají nižší než potenciální výnosy z akcií. Dluhopisy by měly být součástí diverzifikovaného portfolia, aby vyvážily rizika z ostatních investic.

Podílové fondy a ETF

Podílové fondy a ETF (Exchange Traded Funds) jsou investiční nástroje, které umožňují investovat do různých aktiv prostřednictvím jednoho fondu.

Výhody:

• Diversifikace portfolia.
• Profesionální správa investic.

Nevýhody:

• Poplatky za správu fondu.
• Výnosy závislé na výkonu trhu.

Závěr: Podílové fondy a ETF poskytují jednoduchý způsob, jak diverzifikovat své investiční portfolio a využívat profesionální správu investic. Jsou vhodné pro investory, kteří nemají čas nebo znalosti na správu vlastního portfolia, ale je důležité si být vědom poplatků, které mohou snížit celkový výnos.

Kryptoměny

Kryptoměny jako Bitcoin nebo Ethereum jsou digitální měny, které fungují na technologii blockchain.

Výhody:

• Potenciál vysokých výnosů.
• Inovativní technologie s růstovým potenciálem.

Nevýhody:

• Vysoká volatilita a riziko.
• Nedostatek regulace a bezpečnostní rizika.

Závěr: Kryptoměny mohou přinést vysoké výnosy, ale také vysoká rizika a volatilitu. Jsou vhodné pro zkušené investory, kteří jsou ochotni přijmout volatilitu trhu a mají znalosti o technologii blockchain. Investování do kryptoměn by mělo být pouze částí diversifikovaného portfolia.

Závěr

Investování může mít mnoho podob a každá z nich má své výhody a nevýhody. Důležité je si vybrat takovou investici, která odpovídá vašim cílům, rizikovému profilu a časovému horizontu. V příštích dílech se podíváme na každou z těchto investic detailněji a prozkoumáme, jak do nich můžete začít investovat.

Hypotéka VS nájem?

Pro mnohé z nás je vlastní bydlení snem, který se pojí s pocitem bezpečí, stability a možnosti si svůj domov upravit podle svých představ. Hypotéka je jednou z cest, jak tohoto snu dosáhnout, ale zároveň přináší závazky na desítky let. Na druhé straně stojí nájem, který nabízí větší flexibilitu a nižší počáteční náklady, ale nezaručuje dlouhodobé vlastnictví nemovitosti.

Co je hypotéka?

Hypotéka je dlouhodobý úvěr poskytovaný bankou nebo jinou finanční institucí, který je zajištěn nemovitostí. Hypotéka vám umožňuje koupit dům nebo byt, i když nemáte dostatek hotovosti na jeho okamžitou koupi. Hypotéku splácíte měsíčně po dobu několika desítek let, obvykle
15 až 30 let. Během této doby platíte nejen částku úvěru, ale také úroky.

Výhody hypotéky:

1. Vlastnictví: Na konci splácení budete vlastníkem nemovitosti, což je často dlouhodobým cílem mnoha lidí. Nemovitost můžete využívat podle svých představ, můžete ji upravovat a přizpůsobovat vašim potřebám.
2. Stabilní měsíční platby: Hypotéka často znamená stabilní měsíční splátky, zejména pokud máte fixní úrokovou sazbu. To vám umožňuje lépe plánovat váš rozpočet.
3. Možnost investice: Nemovitost může zhodnotit svou hodnotu, což znamená, že ji v budoucnu můžete prodat za vyšší cenu. Hypotéka tak může být investicí, která se z dlouhodobého hlediska vyplatí.
4. Flexibilita: Pokud se rozhodnete po několika letech přestěhovat, můžete nemovitost s hypotékou prodat a vyrovnat zbývající dluh z prodeje. To vám umožňuje zachovat flexibilitu i při dlouhodobém závazku.

Nevýhody hypotéky:

1. Dlouhodobý závazek: Hypotéka vás zavazuje na desítky let, což může být pro některé lidi stresující. Musíte být připraveni na dlouhodobé splácení.
2. Riziko nesplácení: Pokud nebudete schopni splácet, můžete přijít o nemovitost. Nicméně, podobně jako u nájmu, když nezaplatíte nájemné, můžete být vystěhováni.
3. Počáteční náklady: Pořízení hypotéky obvykle vyžaduje počáteční investici, například zálohu a poplatky spojené s úvěrem. Musíte mít dostatek finančních prostředků na pokrytí těchto nákladů.

Co je nájem?

Nájem znamená, že si pronajímáte nemovitost od jejího vlastníka. Platíte měsíční nájemné, abyste mohli nemovitost užívat. Nájemní smlouvy mohou být krátkodobé nebo dlouhodobé, v závislosti na dohodě mezi nájemcem a pronajímatelem.

Výhody nájmu:

1. Flexibilita: Nájem vám umožňuje snadno se stěhovat, pokud potřebujete změnit bydliště. To je ideální pro lidi, kteří často mění práci nebo bydliště.
2. Menší závazek: Nemusíte se zavazovat k dlouhodobému úvěru. Nájemní smlouvy jsou často uzavírány na rok nebo kratší dobu.
3. Nižší počáteční náklady: Nepotřebujete velkou hotovost na zálohu jako u hypotéky. Obvykle stačí zaplatit kauci a první měsíc nájmu.

Nevýhody nájmu:

1. Nevlastníte nemovitost: Na konci nájemního období nemáte žádný majetek. Celý nájem, který platíte, jde vlastníkovi nemovitosti.
2. Nestabilní nájemné: Pronajímatel může zvyšovat nájemné, což může způsobit problémy při plánování vašeho rozpočtu.
3. Omezená kontrola: Nemáte plnou kontrolu nad nemovitostí, například nemůžete provádět větší úpravy. Musíte se řídit pravidly stanovenými pronajímatelem.

Jaký je mezi nimi rozdíl?

Hlavní rozdíl mezi hypotékou a nájmem spočívá v tom, že hypotéka vede k vlastnictví nemovitosti, zatímco nájem nikoliv. Když splatíte hypotéku, nemovitost je vaše. U nájmu platíte měsíčně za užívání nemovitosti, ale nikdy se nestanete jejím vlastníkem. Je však důležité si uvědomit, že pokud nezaplatíte nájem, můžete být vystěhováni, stejně jako můžete přijít o nemovitost, pokud nesplácíte hypotéku.

Výběr mezi hypotékou a nájmem

Rozhodnutí mezi hypotékou a nájmem závisí na vaší finanční situaci, životním stylu a osobních preferencích. Většina lidí obvykle zůstává na jednom místě déle, což může činit hypotéku atraktivnější volbou. Zde jsou některé otázky, které byste si měli položit:

1. Jak dlouho plánujete zůstat v dané lokalitě?
• Pokud plánujete zůstat dlouhodobě, může být hypotéka lepší volbou. I když se po pár letech rozhodnete přestěhovat, můžete nemovitost prodat a vyrovnat zbývající dluh z prodeje.
• Pokud plánujete časté stěhování, nájem nabízí větší flexibilitu.
2. Máte dostatek hotovosti na zálohu?
• Hypotéka obvykle vyžaduje značnou počáteční investici. Musíte mít dostatek finančních prostředků na pokrytí zálohy a dalších poplatků.
• Nájem obvykle vyžaduje jen bezpečnostní zálohu a první měsíc nájmu, což je nižší finanční zátěž na začátku.
3. Jste připraveni na závazek dlouhodobého úvěru?
• Hypotéka je dlouhodobý finanční závazek. Musíte být připraveni na pravidelné měsíční splátky po mnoho let.
• Nájem je krátkodobější a méně závazný. Pokud se vaše situace změní, můžete snadněji změnit bydliště.

Závěr

Volba mezi hypotékou a nájmem je zásadní rozhodnutí, které závisí na mnoha faktorech. Obě možnosti mají své výhody a nevýhody, které je třeba pečlivě zvážit. Hypotéka vám umožňuje stát se vlastníkem nemovitosti a případně ji prodat, pokud se rozhodnete přestěhovat. Nájem poskytuje flexibilitu a nižší počáteční náklady, ale nevytváří majetek. 

Pojďme se na to podívat zblízka. Dnes se podíváme na otázku, kterou si možná kladete i vy: "Jde investovat do nemovitostí, i když nemám miliony?" Odpověď vás možná překvapí – ale tu si necháme na konce!

Z Čeho mají lidé obavy?

1. Předsudky a strach: Mnoho lidí si myslí, že investování do nemovitostí je jen pro bohaté. Bojí se rizika a věří, že nemají dostatek znalostí nebo finančních prostředků.
2. Nedostatek kapitálu: Spousta lidí si myslí, že potřebují obrovský kapitál na začátek. Nevědí, že existují způsoby, jak začít investovat i s menšími částkami.
3. Komplikovanost procesu: Investování do nemovitostí se může zdát složité a byrokratické. Administrativní záležitosti, právní dokumenty a jednání s nájemníky mohou být odrazující.
4. Neznalost možností: Někteří lidé nevědí o alternativních způsobech investování do nemovitostí, jako jsou REITs nebo crowdfunding, které nevyžadují vysoké počáteční investice. 

Proč investovat do nemovitostí?

Investice do nemovitostí jsou populární z několika důvodů:

1. Stabilní příjem: Pronájem nemovitostí může poskytovat pravidelný příjem.
2. Oceňování hodnoty: Nemovitosti mohou v průběhu času zvyšovat svou hodnotu.
3. Diversifikace portfolia: Nemovitosti mohou být skvělým způsobem, jak rozložit riziko ve vašem investičním portfoliu.

Jak začít bez milionů?

Nemusíte mít miliony na účtu, abyste mohli začít investovat do nemovitostí. Existuje několik způsobů, jak začít i s menším kapitálem:

1. Realitní investiční trusty (REITs)

Realitní investiční trusty, nebo REITs, jsou společnosti, které vlastní, spravují nebo financují nemovitosti produkující příjem. Investice do REITs je podobná investici do akcií a je dostupná na burzách. Tímto způsobem můžete investovat do nemovitostí bez potřeby velkého počátečního kapitálu.

Příklad: Představte si, že máte k dispozici 10 000 Kč. Můžete si koupit akcie REIT, které vlastní komerční nemovitosti, jako jsou kancelářské budovy nebo nákupní centra. Z těchto nemovitostí dostanete podíl na nájmech a zisku, což vám poskytne pravidelný příjem.

2. Crowdfunding nemovitostí

Crowdfunding je další skvělý způsob, jak investovat do nemovitostí s menším kapitálem. Prostřednictvím platforem pro crowdfunding můžete investovat menší částky peněz do větších nemovitostních projektů společně s dalšími investory.

Příklad: Na některých platformách můžete začít investovat již od 5 000 Kč. Například developerský projekt výstavby bytového komplexu může potřebovat financování a vy se můžete přidat k ostatním investorům. Váš příspěvek bude použit k financování projektu a vy budete mít podíl na zisku z prodeje nebo pronájmu těchto bytů.

3. Nemovitosti na částečný úvazek

Pokud máte možnost, můžete se podívat na investice do nemovitostí na částečný úvazek. To znamená, že investujete do nemovitosti společně s dalšími investory.

Příklad: Představte si, že se skupina pěti přátel rozhodne koupit malý bytový dům za 5 milionů Kč. Každý přispěje částkou 1 milion Kč a společně vlastní a spravují tuto nemovitost. Příjem z nájmu je pak rozdělen mezi všechny vlastníky.

4. Nákup menších nemovitostí

Nemusíte hned kupovat velké nemovitosti. Začněte s menšími a postupně se propracujte k větším investicím.

Příklad: Místo nákupu celého domu můžete začít s garáží, kterou pronajmete. Nebo můžete koupit menší byt v méně atraktivní lokalitě, kde jsou ceny nižší, a postupně renovovat a pronajímat ho za vyšší cenu.

5. Využití hypotéky

Hypotéka je dalším běžným způsobem, jak financovat investice do nemovitostí. Může vám umožnit investovat i bez velkého počátečního kapitálu.

Příklad: Představte si, že chcete koupit byt za 2 miliony Kč, ale nemáte celou částku k dispozici. Můžete si vzít hypotéku na 80 % hodnoty nemovitosti, což je 1,6 milionu Kč, a zaplatit 400 000 Kč z vlastních prostředků. Tímto způsobem můžete získat nemovitost a začít ji pronajímat, což vám může pomoci pokrýt splátky hypotéky a případně i generovat zisk.

Podrobný příklad investice s hypotékou:

Představte si, že najdete byt v atraktivní lokalitě za 2 miliony Kč. Nemáte k dispozici celou částku, ale máte 400 000 Kč na zaplacení zálohy. Vezmete si hypotéku na 1,6 milionu Kč s úrokovou sazbou 3 % ročně a dobou splácení 30 let.

• Měsíční splátka hypotéky:
• Splátka na 1,6 milionu Kč při 3% úrokové sazbě a době splácení 30 let vychází na přibližně 6 746 Kč měsíčně.
• Pronájem bytu:
• Rozhodnete se pronajmout byt za 10 000 Kč měsíčně.

Po odečtení měsíční splátky hypotéky 6 746 Kč vám zůstane 3 254 Kč měsíčně. Tento čistý příjem z pronájmu můžete použít na další investice, pokrytí nákladů na údržbu nebo ho spořit na další nemovitost.

Výhody investování s menším kapitálem

1. Nižší riziko: S menším kapitálem se vystavujete menšímu finančnímu riziku.
2. Flexibilita: Můžete snadněji diversifikovat své investice a vyzkoušet různé typy nemovitostí.
3. Lepší přístup: Díky různým investičním možnostem máte přístup k širšímu spektru nemovitostí, než byste měli s tradičním nákupem.

Nevýhody a co si dát pozor

1. Poplatky: Některé platformy pro crowdfunding nebo REITs mohou mít vyšší poplatky.
2. Likvidita: Nemovitosti nejsou vždy rychle prodejné, což může být nevýhodou, pokud potřebujete rychle hotovost.
3. Riziko: Každá investice nese určitou míru rizika. Důležité je pečlivě zvážit každý krok a poradit se s odborníkem.

Závěr

Investování do nemovitostí není vyhrazeno jen pro bohaté. Existuje mnoho způsobů, jak můžete začít investovat i s menším kapitálem. Ať už zvolíte REITs, crowdfunding, společné investice, nákup menších nemovitostí, využití hypotéky nebo jiné strategie, je důležité začít co nejdříve a nechat své investice růst.

"Jde investovat do nemovitostí, i když nemám miliony?" Odpověď vás možná překvapí – ano, jde to!

Děkuji, že jste si poslechli dnešní díl podcastu. Doufám, že vám tyto informace pomohou na vaší investiční cestě. Pokud máte jakékoli otázky nebo témata, která byste chtěli probrat v dalších dílech, neváhejte mi napsat. Těším se na vás příště!

Dnešní téma, jak již úvod napověděl,  je staré židovské pravidlo, které říká, že třetina peněz by měla být uložena v akciích, třetina v nemovitostech a třetina ve zlatě či jiných drahých kovech. Toto pravidlo nabízí jednoduchý, ale efektivní přístup k diversifikaci investic a pomáhá minimalizovat rizika. Pojďme si toto pravidlo podrobněji přiblížit.

Staré židovské pravidlo o investování

Staré židovské pravidlo je investiční strategie, která doporučuje rozdělit své investice rovnoměrně do třech hlavních kategorií: akcií, nemovitostí a drahých kovů, jako je zlato. Každá z těchto kategorií má své specifické výhody a rizika, a jejich kombinace pomáhá vytvořit stabilní a robustní investiční portfolio.

Toto pravidlo pochází z židovské tradice správy financí, která klade důraz na moudré a opatrné hospodaření s penězi. V židovské historii se objevuje mnoho příkladů promyšleného přístupu k financím, což je důsledkem dlouhé historie obchodu a podnikání židovských komunit. Židé po staletí žili v různých zemích a kulturách, což je naučilo přizpůsobivosti a rozumnému rozdělení majetku pro zajištění stability a ochrany proti nejistotám.

Proč je toto pravidlo důležité?

Toto pravidlo je důležité, protože nabízí přirozenou ochranu před různými typy rizik. Diversifikace je klíčem k úspěšnému investování, protože snižuje riziko ztráty všech vašich peněz v případě, že se jedné třídě aktiv nedaří dobře. Rozdělení investic do různých kategorií zajišťuje, že pokud jedna investice ztrácí na hodnotě, ostatní mohou tuto ztrátu kompenzovat.

Před čím nás toto pravidlo chrání?

1. Tržní volatilita: Akcie mohou být velmi volatilní a jejich hodnoty mohou rychle kolísat. Investováním pouze do akcií byste byli vystaveni vysokému riziku. Přidáním nemovitostí a drahých kovů do portfolia snižujete toto riziko.
2. Inflace: Nemovitosti a drahé kovy, jako je zlato, jsou tradičně považovány za ochranu proti inflaci. Hodnota nemovitostí a zlata má tendenci růst s inflací, což pomáhá udržet hodnotu vašeho portfolia.
3. Ekonomické nejistoty: Ekonomické krize a recese mohou negativně ovlivnit hodnotu akcií. Drahé kovy, zejména zlato, však často fungují jako bezpečný přístav v době ekonomických nejistot.

Toto staré pravidlo tedy poskytuje vyvážený přístup k investování, který chrání vaše finance před různými tržními a ekonomickými riziky.

Akcie

Akcie představují podíl ve vlastnictví společnosti a umožňují investorům podílet se na jejím růstu a zisku. Koupí akcie se stáváte spoluvlastníkem firmy a můžete profitovat jak z růstu její hodnoty, tak z vyplácených dividend.

Výhody:

• Potenciál vysokého zhodnocení: Investování do akcií může přinést vysoké výnosy, zvláště pokud se vám podaří investovat do rostoucích společností.
• Dividendy: Některé společnosti vyplácí pravidelné dividendy, což může být stabilní zdroj příjmu.

Nevýhody:

• Volatilita: Ceny akcií mohou rychle a dramaticky kolísat, což může vést k dočasným ztrátám.
• Riziko ztráty: Existuje riziko, že hodnota vašich akcií klesne, zvláště pokud se společnosti, do kterých jste investovali, nedaří.

Závěr: Akcie jsou vhodné pro investory, kteří jsou ochotni akceptovat vyšší riziko výměnou za potenciálně vyšší výnosy. Je důležité mít na paměti, že investice do akcií vyžadují pečlivé sledování trhu a výběr kvalitních společností.

Nemovitosti

Investování do nemovitostí zahrnuje nákup a vlastnictví budov nebo pozemků s cílem generovat příjem z pronájmu nebo zhodnocení hodnoty nemovitosti. Nemovitosti jsou hmatatelné aktiva, která mohou poskytovat stabilní a dlouhodobé výnosy.

Výhody:

• Stabilní příjem z pronájmu: Vlastnictví nemovitostí může přinést pravidelný a stabilní příjem z pronájmu.
• Dlouhodobé zhodnocení: Hodnota nemovitostí má tendenci růst, což může vést k dlouhodobým kapitálovým ziskům.

Nevýhody:

• Počáteční kapitál: Investování do nemovitostí vyžaduje počáteční kapitál, což může být pro mnohé investory překážkou.
• Údržba a správa: Nemovitosti vyžadují pravidelnou údržbu a správu, což může být časově i finančně náročné.

Závěr: Nemovitosti jsou skvělou volbou pro ty, kteří hledají stabilní a pravidelný příjem a jsou ochotni investovat čas a peníze do údržby a správy. I když vyžadují vyšší počáteční kapitál, mohou přinést dlouhodobé zhodnocení a stabilitu.

Zlato a jiné drahé kovy

Zlato a jiné drahé kovy jsou tradičně považovány za bezpečný přístav v dobách ekonomických nejistot. Investování do těchto kovů zahrnuje nákup fyzického zlata, stříbra nebo jiných kovů,.

Výhody:

• Ochrana před inflací: Zlato a jiné drahé kovy si dlouhodobě udržují svou hodnotu a jak jsem před momentem řekl, jsou považovány za bezpečný přístav v době ekonomických nejistot.
• Diverzifikace: Přidání drahých kovů do portfolia pomáhá snižovat celkové riziko investic.

Nevýhody:

• Nevyplácí úroky ani dividendy: Na rozdíl od akcií nebo nemovitostí, zlato a jiné drahé kovy nepřinášejí pravidelný příjem.
• Volatilita: Ceny drahých kovů mohou být volatilní a ovlivněny tržními spekulacemi.

Závěr: Zlato a jiné drahé kovy jsou vynikající volbou pro diverzifikaci portfolia a ochranu před inflací. I když nepřinášejí pravidelný příjem, mohou poskytnout stabilitu v době ekonomických nejistot.

Závěr

Staré židovské pravidlo o třetinovém rozdělení investic nabízí jednoduchý a efektivní způsob, jak diversifikovat své portfolio a minimalizovat rizika. Investováním do akcií, nemovitostí a drahých kovů můžete dosáhnout stabilního a růstového portfolia, které bude chráněno před tržními výkyvy a ekonomickými nejistotami.

Děkuji, že jste si poslechli dnešní díl investičního doupěte. Doufám, že vám tyto informace pomohou lépe pochopit, jak diversifikovat své investice podle starého židovského pravidla. Pokud máte jakékoli otázky nebo témata, která byste chtěli probrat v dalších dílech, neváhejte mi napsat pod video nebo nás sledovat na socíálnich sítích. Těším se na vás příště, Martin

Ahoj, jmenuji se Martin Sikora a dnes si povíme, co to vlastně složené úročení je, jak funguje a jak složené úročení může zázračně zhodnotit vaše peníze. Bez zbytečných složitostí, vše si vysvětlíme jednoduše a přidáme pár příkladů, aby to bylo jasné. Tak pojďme na to!

Složené úročení

Albert Einstein a Warren Buffett mají společného více, než by se na první pohled mohlo zdát, přestože pocházeli z různých oborů – Albert Einstein byl fyzik a Warren a Buffett je investor.

Albert Einstein prý jednou řekl, že složené úročení je osmý div světa. A skutečně, když se podíváme na jeho účinky, vidíme, proč je to tak fascinující. Když úroky generují další úroky, vzniká efekt sněhové koule, která se postupně nabaluje a zvětšuje.

Warren Buffett, jeden z nejúspěšnějších investorů všech dob, často zdůrazňuje důležitost složeného úročení ve své investiční strategii. Buffett začal investovat velmi mladý a nechal své investice růst po mnoho desetiletí. Díky trpělivosti a využití složeného úročení dokázal vybudovat obrovské jmění. Buffett často říká, že čas je klíčovým faktorem úspěchu a že složené úročení je jedním z nejdůležitějších konceptů, které každý investor musí pochopit.

Tak co oba odborníky spojuje? Spojuje je zejména jejich uznání důležitosti složeného úročení a trpělivosti.

Co je složené úročení?

Složené úročení je způsob, jakým se peníze mohou rozmnožovat, pokud jsou uložené nebo investované. Jednoduše řečeno, úroky se nepočítají jen z původní částky, kterou jste uložili, ale také z úroků, které se na tuto částku již připočetly.

Jak funguje složené úročení?

Představte si, že máte v bance nebo u brokera uložené peníze, které se úročí. Pokud banka připisuje úroky každý rok, tak na konci roku dostanete úrok z vaší původní částky. Ale příští rok už dostanete úrok z původní částky plus z těch úroků, které se přičetly za předchozí rok. Tento proces se opakuje každý rok a vaše peníze se tak neustále zvyšují.

Pojďme si složené úročení ukázat na dvou příkladech. Ať se nám to lépe počítá, u obou příkladů použijeme 10% úrokovou sazbu. U 1. příkladu vložíme jednorázově své peníze a u 2. příkladu budeme vkládat prostředky pravidelně.

Příklad 1: Jednorázový vklad formou úspor v bance nebo investicí do akcii

Představme si, že uložíte 10 000 Kč na spořící účet s roční úrokovou sazbou 10 %. Na konci prvního roku dostanete úrok 1 000 Kč (10 % z 10 000 Kč). Váš nový zůstatek je tedy 11 000 Kč. Na konci druhého roku se úrok počítá z 11 000 Kč, což je 1 100 Kč. Váš nový zůstatek je tedy 12 100 Kč. A tak dále.

Příklad 2: Pravidelné měsíční investice

Představme si, že každý měsíc investujete 1 000 Kč po dobu 20, 30 nebo 40 let s roční úrokovou sazbou 10 %. Díky složenému úročení se vaše pravidelné příspěvky mohou výrazně zhodnotit:

1. Po 20 letech: Při pravidelné měsíční investici 1 000 Kč byste měli na konci 20 let přibližně 760 000 Kč. (To je investice 240 000 Kč + úroky)
2. Po 30 letech: Pokud budete investovat po dobu 30 let, konečná částka bude přibližně 2 080 000 Kč. (Investice 360 000 Kč + úroky)
3. Po 40 letech: Pokud byste pokračovali v investování po dobu 40 let, dosáhli byste částky přibližně 5 530 000 Kč. (Investice 480 000 Kč + úroky)

Vidíte, jak obrovský rozdíl může složené úročení udělat, když pravidelně investujete po dlouhou dobu?

Výhody složeného úročení

1. Rychlejší růst peněz: Díky složenému úročení se vaše peníze zhodnocují rychleji než u jednoduchého úročení. Tento růst se zrychluje s každým dalším rokem, kdy jsou úroky připočítávány.
2. Pasivní příjem: Peníze pracují pro vás, aniž byste museli něco dělat. Stačí jen vložit peníze a nechat je růst.
3. Efekt sněhové koule: Čím déle peníze necháte růst, tím více se zvyšuje jejich hodnota. Tento efekt se zvyšuje exponenciálně s každým dalším obdobím.

Praktické tipy

1. Začněte brzy: Čím dříve začnete spořit nebo investovat, tím více času mají vaše peníze na růst. I malé částky, pokud jsou uloženy na dlouhou dobu, mohou díky složenému úročení značně narůst.
2. Pravidelné příspěvky: Přidávejte pravidelně peníze do svých úspor nebo investic. I malé částky se mohou díky složenému úročení výrazně zhodnotit. Pravidelné investování navíc snižuje riziko špatného načasování trhu.
3. Buďte trpěliví: Složené úročení vyžaduje čas. Nečekejte okamžité výsledky, ale mějte trpělivost a věřte procesu. Vyhněte se pokušení vybírat peníze příliš brzy, protože to může výrazně snížit potenciál růstu.

Kromě osobních úspor a investic může složené úročení hrát roli i ve větších finančních rozhodnutích, jako je například spoření na důchod nebo plánování vzdělání pro vaše děti. Pokud začnete spořit na důchod ve 25 letech, budete mít mnohem více peněz než někdo, kdo začne spořit až ve 40 letech, i když by ten druhý spořil více každý měsíc. Čas je v tomto případě vaším nejlepším přítelem.

Závěr

Složené úročení je mocný nástroj, který může významně zhodnotit vaše peníze. Ať už spoříte na spořícím účtu nebo investujete do akcií, pochopení složeného úročení vám může pomoci dosáhnout vašich finančních cílů rychleji a efektivněji. Doufám, že jsem Vám pomohl pochopit, co je složené úročení a jak ho můžete využít ve svůj prospěch. Děkuji za poslech a těším se na vás příště!